9月16日消息，據(jù)BBC報(bào)道，東非索馬里蘭地區(qū)的文盲率非常高，經(jīng)濟(jì)也在內(nèi)戰(zhàn)中飽受蹂躪，但它有可能會(huì)成為地球上第一個(gè)無(wú)現(xiàn)金的國(guó)家。（網(wǎng)易編輯注：歷史上該地區(qū)稱“英屬索馬里蘭”，是英國(guó)保護(hù)國(guó)。1960年6月26日該地區(qū)獨(dú)立為索馬里蘭國(guó)之后五天，即與7月1日獨(dú)立的意屬索馬里蘭合并，成立“索馬里共和國(guó)”。
1991年5月，索馬里北部屬的諸部落宣布獨(dú)立，成立索馬里蘭共和國(guó)，簡(jiǎn)稱索馬里蘭。而索馬里蘭則是對(duì)該政府統(tǒng)管轄區(qū)域的稱呼。該國(guó)實(shí)際控制原索馬里十八個(gè)省份中的五個(gè)，但未曾獲其他國(guó)家和國(guó)際組織承認(rèn)。）
在索馬里蘭的哈爾格薩市，6名男子正圍繞主街上一個(gè)色彩鮮艷的木制棚屋周圍，高聲爭(zhēng)論著Khat(恰特草，被比作咖啡和可卡因的麻醉物)的質(zhì)量，他們剛才匆忙將它們交給供應(yīng)商。顧客們從里面出來(lái)，抓起這種當(dāng)?shù)乜珊戏ㄙI賣的綠色葉狀植物，認(rèn)為它們已經(jīng)足夠好，并把所需購(gòu)買錢數(shù)輸入手機(jī)中付款，隨后迅速消失。嘴里嚼著這種綠色植物的賣家奧馬爾（Omar）說(shuō)：“我們需要盡快做好有事情，在這里使用現(xiàn)金支付速度太慢。如果能迅速得到Khat，人們就能保持冷靜。”
在這里，沒有現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，也看不到信用卡。但是顧客們也并非每天免費(fèi)獲得khat，他們使用手機(jī)付款。只需要攜帶手機(jī)，記住幾個(gè)號(hào)碼，幾秒鐘內(nèi)就能在街頭完成支付，并帶走自己需要的東西。小小的索馬里蘭在任何領(lǐng)域都稱不上世界領(lǐng)袖，但無(wú)現(xiàn)金支付可能是其中之一。自1991年脫離索馬里宣布建國(guó)（仍未得到國(guó)際社會(huì)認(rèn)可）以來(lái)，這里已成為無(wú)現(xiàn)金支付的前沿，因?yàn)樗枥L出世界上第一個(gè)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的雛形。
無(wú)論是在路邊的棚屋里還是在哈爾格薩市的超市中，移動(dòng)支付正迅速成為這個(gè)國(guó)家的新標(biāo)準(zhǔn)。奧馬爾表示：“現(xiàn)在大多數(shù)人都通過手機(jī)支付賬單，這要容易得多。”盡管許多發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家都在使用手機(jī)或非接觸式方式進(jìn)行無(wú)現(xiàn)金支付，但索馬里蘭的動(dòng)機(jī)卻是獨(dú)一無(wú)二的。這種脫離現(xiàn)金的趨勢(shì)部分是由于索馬里蘭先令的快速貶值，該國(guó)先令與美元的匯率約為9000:1。而幾年前，這個(gè)比例還僅為4500:1。
1991年索馬里內(nèi)戰(zhàn)爆發(fā)時(shí)，索馬里蘭脫離索馬里獨(dú)立，這場(chǎng)沖突仍以不同的形式延續(xù)至今。先令也經(jīng)歷了一個(gè)動(dòng)蕩的開端。1994年，它被廣泛用于購(gòu)買武器和資助針對(duì)該地區(qū)武裝組織的戰(zhàn)爭(zhēng)，后來(lái)又被官方出于政治目的加印，導(dǎo)致貨幣連年持續(xù)貶值。面額為500先令和1000先令的鈔票最為常見，購(gòu)買幾個(gè)小物件可能就需要支付成疊的鈔票，而中等規(guī)模的交易則需要袋子裝滿貨幣。
至于那些大街上依靠用美元和歐元兌換先令的人，常常需要使用手推車將大堆的鈔票從一條街搬到另一條街上。由于索馬里蘭沒有國(guó)際認(rèn)可的銀行，沒有正式的銀行系統(tǒng)和自動(dòng)取款機(jī)，兩家私人公司Zaad（成立于2009年）和e-Dahab填補(bǔ)了空白，開發(fā)出一套移動(dòng)銀行經(jīng)濟(jì),現(xiàn)金通過它們存儲(chǔ)在手機(jī)中，以支持人們買賣物品。
18歲的珠寶店店員易卜拉欣·阿卜杜拉曼（Ibrahim Abdulrahman）指著金項(xiàng)鏈笑著稱：“如果用先令購(gòu)買這些珠寶，你可能需要支付100萬(wàn)到200萬(wàn)先令！人們不可能帶這么多錢，那太多了！你需要用袋子來(lái)裝。”他繼續(xù)用兩只手快速打著手勢(shì)，并說(shuō)：“我們現(xiàn)在從來(lái)不用索馬里蘭先令，只接受美元和手機(jī)支付。”
從哈爾格薩市的實(shí)體店到在塵土飛揚(yáng)的街頭小攤，隨著越來(lái)越多的人采用無(wú)現(xiàn)金支付方式，現(xiàn)金越來(lái)越被邊緣化。在這種文盲率很高的國(guó)家，簡(jiǎn)單好用已經(jīng)幫助移動(dòng)支付蓬勃發(fā)展起來(lái)。支付只需輸入供應(yīng)商特有的代碼和幾個(gè)號(hào)碼即可。這樣的代碼到處都是，粗糙地印在錫制棚屋或市場(chǎng)攤位的外面。而在更昂貴的設(shè)施中，代碼則被打印出來(lái)，疊好整齊地?cái)[放在內(nèi)墻上。
這種支付方式不需要互聯(lián)網(wǎng)接入，因此即便是最基本的功能手機(jī)也可使用，用戶可以通過撥打號(hào)碼和密碼將錢從移動(dòng)銀行賬戶中轉(zhuǎn)給其他賬號(hào)。哈爾格薩市繁忙黃金市場(chǎng)中50多歲的街頭小販艾曼·安尼斯（Eman Anis）說(shuō)：“這是今天的生意收入情況。”她的手機(jī)顯示銷售額超過了2000美元。她說(shuō)，通過手機(jī)支付的費(fèi)用已經(jīng)從兩年前的5%飆升到現(xiàn)在的40%以上。
安尼斯到最受歡迎的移動(dòng)支付公司時(shí)稱:“使用手機(jī)支付更容易，匯率是個(gè)問題，但現(xiàn)在我們可以通過Zaad來(lái)做任何事情?，F(xiàn)在，即使是乞丐也有Zaad。”雖然有點(diǎn)兒夸張，但她的話卻有些道理。支付系統(tǒng)不僅使消費(fèi)者和商家的生活更加便利，也讓許多最窮的人重新燃起了希望。
去年，索馬里蘭遭受了一場(chǎng)嚴(yán)重的干旱，導(dǎo)致數(shù)十萬(wàn)人的生計(jì)受到影響。移動(dòng)支付技術(shù)使得城市地區(qū)的索馬里人能夠迅速地將錢寄給貧困和饑餓的農(nóng)村親戚。因干旱而流離失所的駱駝牧民馬哈茂德·阿卜杜爾薩拉姆（Mahmoud Abdulsalam）說(shuō)：“由于干旱，我們沒有什么東西可以賣，也沒有錢，但家庭成員卻可以通過匯款提供幫助。即使是在農(nóng)村，我們也會(huì)使用移動(dòng)貨幣。”
據(jù)供應(yīng)商稱，與1年前相比，使用移動(dòng)支付的人已經(jīng)從10%到20%增至近50%。這項(xiàng)技術(shù)正迅速成為索馬里蘭首選的交易方式，這個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)規(guī)模很小，駱駝是其最大的出口貨物。在索馬里蘭，有些雇主甚至也開始通過移動(dòng)支付。（網(wǎng)易編輯注：CNNIC報(bào)告顯示，截至2017年6月，中國(guó)使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到5.11億，手機(jī)支付用戶規(guī)模達(dá)到5.02億，占總?cè)丝诒嚷蕰哼€沒超過50%）
2016年開展的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，在16歲以上的索馬里人中，88%的人擁有至少1張SIM卡。81%居住在城市地區(qū)的索馬里人和62%生活在農(nóng)村地區(qū)的人使用移動(dòng)支付服務(wù)。隨著非洲大陸廉價(jià)手機(jī)的普及，像加納、坦桑尼亞和烏干達(dá)這樣的非洲國(guó)家也出現(xiàn)了類似的移動(dòng)貨幣革命，肯尼亞版Zaad——M-Pesa據(jù)信約有半數(shù)人口使用。
然而，并不是所有人都對(duì)這種迅速擺脫現(xiàn)金的支付方式感到高興。由于兩家私營(yíng)公司壟斷了移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)，許多人缺乏監(jiān)管感到擔(dān)憂，它們可能繼續(xù)對(duì)本已脆弱不堪的索馬里蘭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不受控制的影響。在這個(gè)干旱十分常見的地區(qū)，大量的動(dòng)物死亡可能僅僅需要幾個(gè)月的時(shí)間。而在這個(gè)地區(qū)，政府腐敗，依賴牲畜出口的經(jīng)濟(jì)模式令人更加擔(dān)憂。
雖然其他國(guó)家的移動(dòng)支付服務(wù)都使用當(dāng)?shù)刎泿?，但在索馬里蘭，兩家公司都嚴(yán)格奉行與美元交易的原則，這可能增加索馬里蘭對(duì)美元的依賴。大量的索馬里先令堆積如山，隨意地捆綁在路邊的墻上，像穆斯塔法·哈桑（Mustafa Hassan）這樣的貨幣兌換商說(shuō)，不僅是他們的業(yè)務(wù)受到影響，就連移動(dòng)支付系統(tǒng)也存在腐敗現(xiàn)象，導(dǎo)致通貨膨脹，并創(chuàng)建出迷你的非法經(jīng)濟(jì)。
哈桑說(shuō)：“我們希望政府要么對(duì)此進(jìn)行監(jiān)管，要么停止移動(dòng)支付服務(wù)，因?yàn)橐苿?dòng)貨幣存在很多問題。它完全由兩家公司控制，就像他們?cè)谟″X一樣。”其他從事類似交易的人也點(diǎn)頭表示同意，他們認(rèn)為：“這會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。每個(gè)口袋里有錢的人現(xiàn)在都在使用移動(dòng)支付，甚至做些小事也是如此，比如坐公共汽車，而這些都不再使用當(dāng)?shù)刎泿?，而是用美元?rdquo;
盡管如此，哈桑還是不情不愿地使用移動(dòng)支付系統(tǒng)，因?yàn)榭蛻艨梢灾苯影彦X直接匯到他的手機(jī)上，然后他就可以在街上兌換先令了。他承認(rèn):“這讓事情變得容易，有人可以迅速、輕松地匯錢給我。這里有可能實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，而且它已經(jīng)向這個(gè)目標(biāo)邁進(jìn)。這對(duì)像我這樣的貨幣兌換商來(lái)說(shuō)意味著什么，我不知道。”
雖然索馬里蘭人繼續(xù)接受這項(xiàng)技術(shù)，并給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了沖擊，但像哈桑這樣的貨幣兌換商仍有希望，至少仍有許多不相信移動(dòng)支付的堅(jiān)定支持者。站在街頭使用現(xiàn)金而非移動(dòng)支付服務(wù)購(gòu)買khat的老人阿卜杜拉（Abdullah）表示：“它是你口袋里的銀行，它可能會(huì)被偷。我總是用現(xiàn)金買東西。我不知道自己是否會(huì)使用移動(dòng)支付，那就像在問我何時(shí)會(huì)死，誰(shuí)知到呢！”
除了索馬里蘭，瑞典是世界上使用現(xiàn)金最少的社會(huì)，去年使用硬幣或紙幣支付的交易價(jià)值僅為1%。那么，這個(gè)北歐國(guó)家是如何遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于其他國(guó)家的呢？在斯德哥爾摩市中心西郊的一個(gè)社區(qū)咖啡館里，極簡(jiǎn)主義的白色瓷磚上顯示著“我們不接受現(xiàn)金”的標(biāo)志。負(fù)責(zé)管理該市2家面包連鎖店的維多利亞·尼爾森（Victoria Nilsson）說(shuō):“我們想把搶劫的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，而且當(dāng)顧客使用信用卡付款時(shí)，速度也會(huì)更快。”
瑞典央行Riksbank數(shù)據(jù)顯示，目前在全國(guó)范圍內(nèi)，現(xiàn)金交易占總交易量的比例不到20%，這個(gè)數(shù)字只是五年前的一半。在工會(huì)對(duì)司機(jī)的安全表示擔(dān)憂后，多年來(lái)公共汽車上已經(jīng)禁止使用硬幣和紙幣。甚至就連旅游景點(diǎn)也開始不接受現(xiàn)金，包括斯德哥爾摩的流行酒店和阿巴博物館等。事實(shí)上，Abba合唱團(tuán)前成員比約恩·奧瓦爾斯(Bjorn Ulvaeus)是瑞典無(wú)現(xiàn)金趨勢(shì)最堅(jiān)定的支持者之一，因?yàn)樗膬鹤釉诠⒈I竊事件中損失許多現(xiàn)金。
規(guī)模較小的零售商也利用iZettle這樣的本土技術(shù)紛紛加入這個(gè)行列。這家瑞典的初創(chuàng)企業(yè)是歐洲第一家移動(dòng)信用卡讀卡器制造商。這種便攜式技術(shù)使得市場(chǎng)交易者（甚至是無(wú)家可歸的人）都能很容易地接受信用卡支付。瑞典面包店客戶塞諾巴·約翰森（Senobar Johnsen）說(shuō)：“我?guī)е⒆尤チ擞螛穲?chǎng)，那里有個(gè)賣氣球的人，就連他也隨身帶著刷卡機(jī)。”說(shuō)，他是一家面包店的瑞典顧客。
約翰森目前住在英格蘭南部的樸茨茅斯，她今年第一次訪問瑞典，她說(shuō)人們?cè)絹?lái)越多使用信用卡支付服務(wù)。她說(shuō)：“這和英國(guó)的情況不同，當(dāng)你前往售貨亭或者商鋪時(shí)，那里通常會(huì)有最低的現(xiàn)金消費(fèi)。我認(rèn)為這是偉大的。”智能手機(jī)支付系統(tǒng)Swish是另一款受歡迎的瑞典創(chuàng)新產(chǎn)品，其用戶數(shù)量超過了半數(shù)人口。
在各大銀行的支持下，Swish用戶可以通過使用移動(dòng)電話號(hào)碼，安全地向其他應(yīng)用程序發(fā)送資金。即使在跳蚤市場(chǎng)和學(xué)校食堂，Swish也是朋友之間十分流行的轉(zhuǎn)賬方式：瑞典人再也不能用他們?nèi)鄙佻F(xiàn)金的借口拖延自己應(yīng)該承擔(dān)的餐館賬單了。斯德哥爾摩皇家理工學(xué)院教授尼克拉斯·奧維德森（Niklas Arvidsson）解釋說(shuō)：“總的來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者對(duì)這種新技術(shù)很感興趣，所以我們很早就采用了新技術(shù)。”
這在一定程度上需要?dú)w功于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，瑞典是歐盟中聯(lián)網(wǎng)水平最高的國(guó)家。人口相對(duì)較少，這成了創(chuàng)新的理想試驗(yàn)田。奧維德森認(rèn)為，這個(gè)國(guó)家在歷史上腐敗水平就很低。他說(shuō)：“瑞典人傾向于信任銀行，我們信任這些機(jī)構(gòu)，人們并不害怕‘老大哥’問題或與電子支付有關(guān)的欺詐行為。”但讓人感到有些矛盾的是，瑞典央行在2010年宣布升級(jí)硬幣和紙幣，并在今年全面實(shí)施了這一舉措，實(shí)際上它推動(dòng)了現(xiàn)金交易的增加。
奧維德森說(shuō):“你可能會(huì)認(rèn)為，一種新的現(xiàn)金會(huì)引起人們的興趣，但人們的反應(yīng)卻恰恰相反。有些零售商認(rèn)為，不接受這些新式現(xiàn)金是很容易的，因?yàn)樗麄円呀?jīng)學(xué)會(huì)了如何去做，也許還會(huì)投資于現(xiàn)金登記機(jī)器等。”他說(shuō)，還有一種“連鎖效應(yīng)”，隨著越來(lái)越多的人開始接受無(wú)現(xiàn)金的想法，越來(lái)越多的商家也開始接受這種支付方式。
瑞典央行的數(shù)據(jù)顯示，瑞典克朗的平均價(jià)值從2009年的約1060億歐元(100億歐元)降至2016年的650億歐元(60億歐元)。去年，所有支付的價(jià)值中，只有1%是用硬幣或紙幣進(jìn)行的。而在歐盟和美國(guó)，這一比例約為7%。奧維德森教授預(yù)測(cè)，到2020年，現(xiàn)金很可能會(huì)成為“一種非常邊緣化的支付形式”。零售商們似乎也認(rèn)可這種預(yù)測(cè)。2/3的受訪者表示，他們預(yù)計(jì)到2030年將完全停止現(xiàn)金支付。
但并不是每個(gè)人都喜歡這一趨勢(shì)，就像前警察局長(zhǎng)、國(guó)際刑警組織主席布約恩·埃里克森（Bjorn Eriksson）。他解釋稱，在阿爾維克郊區(qū)的本地咖啡店，仍然接受老式現(xiàn)金，但其中幾家銀行不再提供現(xiàn)金存款或提款。他說(shuō)：“我喜歡卡片，但我也很生氣，因?yàn)榇蠹s有100人不知道如何處理信用卡：老人、前罪犯、游客以及移民等。銀行并不在意，因?yàn)檫@些群體沒有盈利能力。”
這位71歲的老人還是國(guó)民運(yùn)動(dòng)組織“Kontantupproret”(現(xiàn)金叛亂)的代言人，該組織也擔(dān)心身份盜竊、日益上升的消費(fèi)者債務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)攻擊等問題。埃里克森表示：“這個(gè)系統(tǒng)很容易被干擾或操縱。為什么要在這么容易的時(shí)候入侵我們？我們只有切斷支付系統(tǒng)，我們完全無(wú)人幫助。”他的觀點(diǎn)并沒有逃過瑞典政界人士的注意。在瑞典政府機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)泄露導(dǎo)致7月份執(zhí)政聯(lián)盟幾乎被推翻后，關(guān)于安全問題的爭(zhēng)論越來(lái)越多地出現(xiàn)在議事日程上。
與此同時(shí)，選民觀點(diǎn)日益分化也表明，農(nóng)村和老年選民可能在定于2018年9月舉行的下屆大選中發(fā)揮關(guān)鍵作用。在斯德哥爾摩的皇家理工學(xué)院，奧維德森教授指出，盡管大多數(shù)瑞典人都接受了無(wú)現(xiàn)金創(chuàng)新，但2/3人不希望徹底擺脫紙幣和硬幣。他說(shuō):“瑞典人對(duì)現(xiàn)金有很強(qiáng)的情感聯(lián)系，盡管他們并沒有使用現(xiàn)金。”瑞典可能會(huì)引領(lǐng)全球走向無(wú)現(xiàn)金的未來(lái)，但其精通技術(shù)的人口似乎也在受另一種更為傳統(tǒng)的瑞典特質(zhì)所指引——保持謹(jǐn)慎。 （小?。?br />
原標(biāo)題：普及率比中國(guó)還高 這個(gè)非洲戰(zhàn)亂地區(qū)有一半人用手機(jī)支付
原標(biāo)題：普及率比中國(guó)還高 這個(gè)非洲戰(zhàn)亂地區(qū)有一半人用手機(jī)支付
01月07日 18:14
