國內(nèi)手機(jī)支付市場格局將會掀開新的一頁。
近日，由國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室和社科院金融所發(fā)布的《中國支付清算發(fā)展報告(2016)》(下稱《報告》)作出預(yù)測：移動支付、行業(yè)應(yīng)用和農(nóng)村支付將是銀行卡市場重點(diǎn)競爭領(lǐng)域。《報告》稱，第三方支付產(chǎn)業(yè)的協(xié)同，賬戶同一化是目前第三方支付發(fā)展呈現(xiàn)的兩大趨勢。
國內(nèi)手機(jī)支付市場格局形成
以移動支付為首的支付創(chuàng)新是否徹底改變了全球支付市場的結(jié)構(gòu)?
新的移動支付供應(yīng)商不斷進(jìn)入該市場，原有的由幾家主要機(jī)構(gòu)(如Paypal、MasterPass、支付寶等)分割市場的局面已經(jīng)被打破，新的贏家也不斷出現(xiàn)，市場結(jié)構(gòu)不斷轉(zhuǎn)換。
據(jù)Capgemini和RBS發(fā)布的《全球支付報告(2015)》大致統(tǒng)計(jì)，信用卡支付方式在全球支付總額中仍然位居首位，其次是新興的電子錢包，市場份額排名第三的是借記卡。
隨著支付體系內(nèi)部競爭和結(jié)構(gòu)變化，《報告》預(yù)測，傳統(tǒng)銀行卡支付(借記卡和信用卡)或會借助近場支付等新型技術(shù)，穩(wěn)定其市場份額，從而在未來5-10年占據(jù)全球支付市場的重要地位。
社科院金融研究所所長助理?xiàng)顫凇秷蟾妗钒l(fā)布會上表示，對于中國來說，不同于目前一些非金融支付機(jī)構(gòu)主推的二維碼支付，這種基于NFC、HCE和Token技術(shù)的支付方式安全且更加便捷。安全便捷的支付體驗(yàn)、龐大的蘋果手機(jī)用戶群、不斷完善的非接受理環(huán)境將會大大加快NFC手機(jī)支付的推廣速度。這種支付模式的快速擴(kuò)張又會吸引更多國內(nèi)手機(jī)廠商支持NFC，長期影響NFC手機(jī)支付發(fā)展的終端瓶頸將得到有效解決。
《報告》稱，國內(nèi)手機(jī)支付市場格局將會掀開新的一頁。包括支付、客戶和庫存管理等在內(nèi)的綜合解決方案，將是支付市場主體拓展行業(yè)應(yīng)用的有利武器。
農(nóng)村支付市場的發(fā)展?jié)摿M(jìn)一步顯現(xiàn)。2015年政府連續(xù)出臺多項(xiàng)政策措施來支持農(nóng)村地區(qū)發(fā)展，尤其是農(nóng)村電子商務(wù)和普惠金融的發(fā)展，如2015年11月《關(guān)于促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見》等。
一方面，大型電商紛紛下鄉(xiāng)，農(nóng)村電商的發(fā)展離不開電子支付，包括農(nóng)產(chǎn)品的收購、消費(fèi)品的下鄉(xiāng)。另一方面，農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展需要得到普惠金融的支持，而普惠金融在農(nóng)村地區(qū)面臨的難點(diǎn)之一是低收入人群沒有信用積累，在農(nóng)村支付發(fā)展中積累的支付數(shù)據(jù)為這類人群的信用評分提供了很好的參考。
第三方支付賬戶同一化成趨勢
我國第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展時間相對較短，產(chǎn)業(yè)鏈各參與主體由于資源稟賦、利益訴求、發(fā)展思路等方面的差異，往往希望能夠憑借自身優(yōu)勢來主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，尚未形成優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享、協(xié)同發(fā)展的發(fā)展模式。然而，參與主體的各自為戰(zhàn)和多頭競爭，往往造成了資源的消耗和浪費(fèi)，無法實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)濟(jì)化發(fā)展。
楊濤介紹，隨著產(chǎn)業(yè)的成熟，這種各自為戰(zhàn)的局面將被打破，第三方支付發(fā)展呈現(xiàn)兩大趨勢：一是主體協(xié)同化;二是賬戶同一化。
《報告》顯示，形成協(xié)同發(fā)展的趨勢將越來越明顯。依托銀聯(lián)的支付清算系統(tǒng)，銀行發(fā)揮在風(fēng)險管理和內(nèi)部控制方面的經(jīng)驗(yàn)，為第三方支付業(yè)務(wù)提供安全保障；移動運(yùn)營商為第三方支付提供更快速、更安全的信息通道；在產(chǎn)業(yè)鏈各方的通力協(xié)作下，第三方支付機(jī)構(gòu)憑借其廣泛的數(shù)據(jù)資源和快速的市場反應(yīng)優(yōu)勢，可以為更廣泛的客戶提供支付服務(wù)。
“各參與主體可以在信息、商戶和消費(fèi)者方面資源共享，在安全保障、數(shù)據(jù)挖掘、新領(lǐng)域拓展等方面深化合作，最終實(shí)現(xiàn)第三方支付產(chǎn)業(yè)的協(xié)同共贏發(fā)展。”楊濤說。
目前，各種第三方支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)平臺上的賬戶種類繁多，用戶名和密碼的記憶給消費(fèi)者的支付活動帶來很多不便，降低了支付體系的運(yùn)行效率。
“事實(shí)上，賬戶的本質(zhì)就是單一個人的身份識別，只是不同載體下的賬戶對應(yīng)著個人不同的屬性，如身份證對應(yīng)著個人的社會屬性，金融機(jī)構(gòu)賬戶對應(yīng)著個人的金融屬性，運(yùn)營商賬戶對應(yīng)著個人的通訊屬性，網(wǎng)站賬戶對應(yīng)著個人的虛擬屬性，但這些賬戶的不同屬性最終都指向同一個體。”楊濤解釋，隨著第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、各參與行業(yè)壁壘的消除、參與主體之間協(xié)同共贏局面的形成，第三方支付和其他各類型賬戶將呈現(xiàn)簡單化、同一化的趨勢。
楊濤稱，這種趨勢可能會先出現(xiàn)在單一機(jī)構(gòu)內(nèi)部，進(jìn)而發(fā)展到一個行業(yè)內(nèi)賬戶的同一，逐漸擴(kuò)散到社會的各個領(lǐng)域，最終有可能實(shí)現(xiàn)單一個人的賬戶唯一化。
01月07日 18:14
